银行小币种直接清算加速落地！减少客户兑换手续费及汇率波动风险

转自：中国经营网

中经记者 慈玉鹏 北京报道

近期，多家银行落地“一带一路”国家小币种直接清算业务。例如，兴业银行上线泰铢（THB）、阿联酋迪拉姆（AED）业务。《中国经营报》记者采访了解到，银行上线小币种直接清算业务，能够避免美元中转模式下的汇率损耗、手续费等，同时也能避免汇率波动风险。

简化企业跨境结算流程

近年来，越来越多中国企业赴东南亚、中东等“一带一路”地区开展贸易投资，个人旅游、留学、工作等往来交流日益频繁，对当地货币结算的需求也持续增长。此前，部分人民币兑换需经过美元中转，形成“人民币—美元—当地货币”的兑换流程，不仅延长到账时效，企业还需承担多次兑换产生的手续费及汇率波动风险。

在上述背景下，银行陆续落地“一带一路”小币种直接清算业务。例如，兴业银行近日正式上线泰铢（THB）、阿联酋迪拉姆（AED）业务，企业与个人可通过网银、银企直联、线下柜面渠道等，办理跨境收付款、存款、汇兑、融资等业务。

除了全国性银行外，部分中小银行也参与其中。上海银行6月17日发布微信公众号文章表示，上线泰铢币种直接清算服务，成为上海银行支持直接清算的第13个币种。上海银行泰铢直接清算服务的落地，有效简化企业跨境结算流程，削减企业汇兑损耗，缓释汇率波动风险。

再例如，6月5日，昆山农商银行微信公众号发文表示，泰铢清算渠道全新上线，企业可开立泰铢账户直达泰国本币结算。依托新增泰铢清算渠道，资金划转路径更短，最快当日到账；泰铢直接收付，有效减少汇兑环节，节省换汇成本，灵活规避汇率波动风险。支持泰铢收款、付款、结售汇及存款，满足货款支付、资金归集等多种场景。

记者注意到，银行上线该类业务非常重视实时性，部分银行将小币种直接清算业务植入银行APP、官网，支持企业7×24小时提交交易委托；支持市价即时成交、挂单、锁价等交易方式。

银行上线小币种直接清算业务，对于外贸企业有哪些利处？苏商银行高级研究员杜娟告诉记者，一是节约汇兑成本，避免美元中转模式下的汇率损耗、手续费等；二是通过直接清算模式也能避免美元中转中的汇率波动风险，收窄企业风险敞口；三是直接清算模式无须经过美元清算系统，清算节点更少，可缩短资金在途时间，有利于减轻企业现金流压力，也减少多流程操作下的失误风险；四是直接清算模式下企业不用预留美元头寸用于中转结算，资金调配更加灵活。

增加跨境金融综合性服务收入

从不同类型银行看，杜娟告诉记者，国有大行全球清算网络完善，包括跨境清算在内的综合金融服务能力强，在清算账户垫资等方面也有资金成本优势；股份行对行业龙头企业、科技头部等覆盖度高，在差异化赛道、业务创新上推进力强；外贸特色城市行扎根当地外贸产业集群，精准了解中小外贸商户需求，机制灵活，创新服务、定制化服务响应速度快。三类银行组成多层次服务网络，基于资源禀赋划分不同客群，精耕差异化细分赛道与场景。

一位地方银行人士表示，针对跨境金融业务，银行应通过服务深化带来增收，避免业务同质化。例如，开拓财资管理咨询服务，为企业设计并运营全球化的流动性管理方案、优化跨境资金池结构、提供现金流预测与规划，并据此收取专业服务费；针对企业的特定风险敞口，定制包含多种衍生品的综合风险管理方案，获取产品设计及交易安排收入。

同时，上述地方银行人士指出，银行可考虑将数据洞察与专业分析能力转化为“知识变现”产品。银行可通过整合跨境交易、行业情报、国别风险、ESG表现等多维数据，开辟全新的非利息收入来源。

（编辑：张漫游 审核：何莎莎 校对：燕郁霞）