法规速递丨《金融法（草案）》解读（六）：筑牢金融安全屏障，强化全链条法律责任约束@477

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（来源：海富通交大安泰投教基地）

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法规解读

《金融法（草案）》解读（六）：筑牢金融安全屏障，强化全链条法律责任约束

第六期

前  言

作为我国金融领域首部基础性、统领性法律，《中华人民共和国金融法（草案）》（以下简称“《金融法（草案）》”或“《草案》”）的制度设计始终贯穿“安全与发展并重”的核心逻辑。在前五期解读中，我们系统梳理了《金融法（草案）》的立法背景与整体情况、框架特征、全面持牌经营、金融基础设施独立性、全覆盖监管与监管问责、金融风险市场化法制化处置以及金融“五篇大文章”法定化等核心内容。本期作为系列解读的收官篇，我们将聚焦开放条件下的金融安全保障与全链条法律责任约束两大关键板块，深入解读草案关于金融数据跨境安全审查、金融反制裁与阻断规则、逐次处罚机制以及全金融领域民事赔偿优先的突破性规定。

一、关于金融数据跨境安全审查

1、条文表述

第八十三条　国家提高开放条件下金融安全保障能力。

促进跨境资金依法有序流动，防范应对跨境资金违法违规流动风险。

建立健全境外金融资产安全保护体系，加强安全保护能力建设，维护境外金融资产安全。

建立健全金融网络安全保护和金融数据分类分级保护制度，对影响或者可能影响国家安全的金融数据处理活动进行国家安全审查。

2、条文解读

《金融法（草案）》建立金融数据分类分级与跨境安全审查制度，强化金融数据全生命周期安全管理，规范金融数据处理与跨境流动，防范数据安全与跨境资金流动风险，提升开放条件下金融安全保障能力，兼顾金融开放与金融安全，维护国家主权、安全、发展利益。

二、关于金融反制裁与阻断规则

1、条文表述

第八十五条　任何国家或者地区违反国际法和国际关系基本准则，在金融领域对我国公民、组织采取歧视性的禁止、限制或者其他类似措施的，我国有权依法采取相应反制措施。

任何国家或者地区违反国际法和国际关系基本准则，危害我国金融安全的，我国有权对该国家或者地区采取制裁措施。

外国法律与措施的域外适用违反国际法和国际关系基本准则，不当禁止或者限制我国公民、组织与该国之外的国家或者地区及其公民、组织开展正常金融活动的，我国有权依法采取措施阻断外国法律与措施不当域外适用。

任何组织和个人均不得执行或者协助执行外国国家在金融领域对我国公民、组织采取的歧视性限制措施，不得在金融活动中实施、协助、支持危害我国主权、安全、发展利益的行为。

2、条文解读

2021年我国出台了《中华人民共和国反外国制裁法》《阻断外国法律与措施不当域外适用办法》，规定针对违反国际法和国际关系基本准则的外国制裁和不当措施，不得承认、不得执行、不得遵守（近期，我国针对美国财政部将恒力石化旗下子公司等五家公司列入制裁清单，已有阻断首个案例）。《金融法（草案）》在金融领域首次设立专门反制与阻断规则，明确反制裁、反域外适用法定权限，维护国家金融主权与机构、公民合法权益，为金融机构开展跨境业务、应对外部单边制裁与不当域外适用提供法律武器，保障跨境金融活动正常开展。

三、关于逐次处罚机制

1、条文表述

第八十六条　任何单位和个人不得从金融违法活动中获取利益，如有违法所得，除依法退赔的外，应当予以没收。

有关单位和个人违反本法的同一规定实施多次独立的金融违法行为，可以对金融违法行为逐次计算处罚金额。

2、条文解读

《金融法（草案）》创设逐次处罚机制，对多次、持续违法行为逐次计罚，大幅提升违法成本，打破“一次处罚、屡犯不改”困境，强化处罚惩戒与震慑效果，倒逼机构与人员依法合规经营，从源头遏制反复违法、持续违规行为。

四、关于全金融领域民事赔偿优先

1、条文表述

第八十九条　违反本法规定，给他人造成损害的，依法承担民事责任。

违反本法规定应当承担民事赔偿责任和缴纳罚款、罚金、违法所得，违法行为人的财产不足以支付的，应当优先用于承担民事赔偿责任。

投资者、投资者保护机构可以依照有关法律规定代表具有同一种类诉讼标的的其他投资者提起诉讼，人民法院作出的判决、裁定，依法适用于原告及其所代表的所有投资者，但明确表示不参与或者退出诉讼程序的投资者除外。

2、条文解读

《金融法（草案）》首次将证券领域民事赔偿优先规则扩展至全金融行业，确立全领域民事赔偿优先原则，优先保障金融消费者与投资者合法权益，畅通权利救济渠道，强化民事责任约束，构建行政、刑事、民事三位一体责任体系，切实守护人民群众财产安全。

结  语

《金融法（草案）》是我国金融领域基础性、统领性、纲领性法律，将系统重塑金融监管逻辑、业务规则、概念体系与责任体系，对规范市场秩序、统一监管尺度、强化投资者保护、推动行业高质量发展具有长远而深刻的意义。《草案》整体呈现强纲领、重原则、明概念、补空白、统监管、全链条、严问责的鲜明特征，虽部分条款以单行法汇编为主、尚未实现全金融领域统一扩围适用，但监管全覆盖、标准趋统一、责任刚性化、执法更严厉已成为不可逆转的行业趋势。