【反洗钱宣传月】投资基金，也要守好账户资金安全关

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（来源：东吴基金微理财）

“反洗钱 护万家”反洗钱知识宣传

购买基金时，为什么需要提供身份信息？身份证件到期后，为什么要及时更新？办理部分业务时，为什么可能需要补充说明资金来源或交易目的？

这些看似增加了一道手续，实际上都是金融机构依法履行反洗钱义务的重要环节，也是保护投资者账户和资金安全的必要措施。

反洗钱离普通投资者并不遥远。随着犯罪手法不断翻新，不法分子可能利用基金账户申购、赎回和资金划转等交易环节掩饰资金来源、转移非法资金。了解公募基金业务中的反洗钱知识，有助于我们远离风险，守护好自己的“钱袋子”。

01

为什么购买基金需要进行

身份识别？

根据《反洗钱法》等法律法规相关规定，基金管理人、基金销售机构等金融机构在为投资者办理业务时，需要依法开展客户尽职调查，了解客户身份、交易目的和交易性质，并持续关注客户身份信息和交易情况。

因此，投资者在开立基金账户、认购或申购基金、办理账户信息变更等业务时，需要提供真实、准确、完整、有效的身份信息。

如果身份证件已经过期、联系方式发生变化，或者职业、住所等重要信息发生变更，应及时通过金融机构正规渠道完成更新。身份信息长期缺失、失效或与实际情况不一致，可能影响部分基金业务的正常办理。

依法开展身份识别和尽职调查，并不是给投资者“添麻烦”，而是为了更好识别冒名开户、账户盗用和异常资金交易，保护投资者合法权益。

02

基金账户只能由本人

依法合规使用

基金账户及其绑定的银行账户具有明确的身份属性，原则上应由投资者本人开立并使用。

日常生活中，如果有人提出“借用一下基金账户”“帮忙买入再赎回”“代为接收一笔资金”，即使对方是熟人，也应保持警惕。基金账户一旦被用于转移来源不明的资金，账户持有人可能面临资金损失、业务办理受到影响等风险。

投资者应当做到：

不出租、出借、出售基金账户、银行账户及支付账户；不将交易密码、短信验证码等重要信息交给他人；不使用本人账户替他人申购、赎回或过渡资金；不通过非正规平台或陌生链接办理基金业务；不参与所谓“代开户”“代认证”“刷流水”等活动。

03

警惕基金业务中的

异常交易“套路”

1

以“代客理财”为名索要账户

不法分子可能以“专业老师带操作”“保证获得高收益”等为由，要求投资者提供基金账户、银行卡、密码或验证码，甚至直接远程操控手机。

基金投资具有风险性，不存在承诺保本、保收益的基金投资。任何索要账户密码、验证码，或者要求将资金转入个人账户的行为，都应高度警惕。

2

以“投资返利”为名要求代收代付

有的不法分子以“基金投资返佣”“内部认购名额”等为诱饵，要求投资者先接收一笔资金，再通过基金申购、赎回或者其他方式将资金转出，并承诺给予一定报酬。

对来源不明、用途不清的资金，切勿代收、代付或协助周转。所谓“轻松赚取手续费”，可能是在利用个人账户转移非法资金。

04

老年投资者：不要轻信

“内部产品”和“代办服务”

部分老年投资者对线上基金业务操作不够熟悉，容易成为不法分子的重点目标。

如果有人以“基金公司内部人员”“银行客户经理”或“投资专家”的身份上门推介，并承诺保本、高收益，或者主动提出代为开户、代为操作，应谨慎核实其真实身份。

老年投资者办理基金业务时，可由家人陪同了解产品信息，但不要将账户控制权、银行卡密码和手机验证码交由他人。面对陌生电话中提出的转账、赎回、替他人取现或购买黄金等要求，应立即停止操作，通过官方渠道核实。

05

企业及机构投资者：

确保账户和资金真实合规

企业及其他机构投资者开立基金账户、认购或申购基金时，应按照规定提供真实、准确、完整的主体资格、授权经办及受益所有人等相关信息，并配合金融机构依法开展客户尽职调查。

企业财务及经办人员应严格执行内部授权和资金审批流程，重点核实投资资金来源、账户权属和交易目的，避免出现以下情况：使用个人账户代替企业账户办理基金交易；出借企业基金账户或银行账户供他人使用；在缺乏真实交易背景的情况下代收代付资金；未经有效授权擅自办理申购、赎回或账户变更；受益所有人等重要信息发生变化后未及时更新。企业还应按有关规定做好受益所有人信息备案，并在办理相关金融业务时积极配合尽职调查，共同防范企业账户被用于违法犯罪活动。

06

遇到身份核实和信息补充，

请给予理解与配合

在基金业务办理过程中，基金管理人或销售机构可能根据法律法规和风险管理要求，请投资者更新身份资料，或者对部分交易的资金来源、交易目的等进行合理了解。

投资者应通过官方渠道如实提供必要信息，同时注意辨别联系人员和办理渠道的真实性。既要积极配合依法开展的客户尽职调查，也要加强防范意识，不要向身份不明的人员透露账户密码、验证码等敏感信息。

投资者如对业务办理存在疑问，可以通过基金公司或销售机构官方渠道进行咨询。

07

投资基金，请牢记“五个不”

1

不出租、出借、出售基金账户和银行账户；

2

不替他人申购、赎回或过渡来源不明的资金；

3

不向陌生人提供账户密码和短信验证码；

4

不轻信“保本高收益”“内部认购”等虚假宣传；

5

不通过非正规平台、陌生链接办理基金业务。

反洗钱不仅是金融机构的法定义务，也需要每一位投资者共同参与。保护好身份信息，规范使用基金账户，警惕异常资金往来，积极配合必要的身份识别和尽职调查，才能更好保护自身账户资金安全。

反洗钱，护万家。守好基金账户，共筑金融安全防线。

注：本材料信息仅供参考，不构成任何投资建议，投资者不应以该等信息取代其独立判断或仅根据该等信息作出决策。我们力求本材料信息真实可靠，但对其准确性和完整性不作保证，亦不对因使用该等信息而引发的损失承担任何责任。基金有风险，投资需谨慎。