金融教育宣传--养老非法集资案例

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（来源：海富通交大安泰投教基地）

如今，非法集资的“马甲”包装得越来越花哨，手法也频频推陈出新，甚至将黑手伸向了老年群体的钱袋子，骗子们紧跟时事，打着“养老投资”、“养生旅游”的旗号，利用老年人渴望陪伴、关注健康、求稳怕失的性格特点，量身定做了层层陷阱，让人真假难辨。一旦中招，损失的不仅是老人大半辈子的血汗钱，更可能击垮一个家庭的安宁。这种犯罪行为破坏力极强，既是家庭幸福的“粉碎机”，也是社会稳定的“腐蚀剂”。我们来看一则案例：

近来，肖某、陈某伙同已被判刑的蔡某，假借提供养老服务名义，先后注册成立多家养老公司并布设营业网点。三人明知自身无融资资质、所谓养老基地无法建成，仍通过多种渠道向老年群体公开募集资金，以高额月收益、养老优惠、到期返本为诱饵，诱骗老年人缴纳预存款。经查，该案共侵害189名老人，涉案金额562万余元。集资款项大多用于发放团队提成及被三人私分，并未投入任何养老基地建设。最终，法院以集资诈骗罪判处肖某有期徒刑十三年，并处罚金二十万元；判处陈某有期徒刑十二年六个月，并处罚金二十万元；责令二人退赔全部集资参与人损失。

——案例选自北京市政务服务网

针对老年群体的非法集资套路环环相扣，宛如一场精心设计的骗局，形式包装千千万，但模式千篇一律，一般分四步完成请君入瓮：

先打“感情牌”。骗子专盯中老年人，通过在社区搞活动、送鸡蛋、组织免费一日游这些小恩小惠，辅以嘴甜手勤认干亲，用贴心服务慢慢卸下老人的防备心。

再穿“合法衣”。紧跟政策热点，蹭“养老”的名头，注册公司、开实体门店，甚至带老人实地参观体验，把骗局包装得像模像样，让人真假难辨。

后用“高息诱”。抛出的收益高得反常，还附赠入住优惠、免费旅游等福利，反复强调“稳赚不赔”，一步步引诱老人把更多的钱投进去。

最后“关门跑”。前面人的返利来自后面人的本金，靠拆东墙补西墙的庞氏骗局维持。等新增资金跟不上，平台立马失联、人去楼空，老人的养老钱血本无归。

针对这些套路骗局，我们结合老年人的实际情况，总结了五条简单实用的防范建议，我们简称“五不”准则：

查资质，不轻信：凡涉及收钱、投资、返利的养老或旅游项目，必须通过金融监管部门官网核实资质，无证无照，未经许可的集资行为，一律不参与。

拒高息，不贪心：借此给大家科普一下不同主体投资下年化收益的概念，作为风险判断的参照系：以十年期国债到期收益率为代表的无风险收益率，目前大约1.6%左右；我国社保基金自成立以来截至2025年的平均年化大约7.62%（年均复合收益率，非每年稳定获得），已是长期资金管理中的优秀水平；“股神”巴菲特自1965年接手伯克希尔·哈撒韦以来截至2023年，公司每股价值的年均复合增长率约为20%，但需注意这是近60年的长期复利结果，且其规模、能力与时代条件均不可复制，属于小概率事件而非可参照的常态。以此作为参考标准，若对方承诺的收益率虚高，则明显可能存在风险，甚至对方瞄准的就是目标的本金。正如天上不会掉馅饼，正规机构也不会承诺“保本保息”。

缓掏钱，不预付：不轻信街头传单、熟人推介、旅途宣讲等口头承诺，不随意签订预存合同，不向陌生账户大额转账。养老钱是保命钱，投资需慎之又慎。

多商量，不独断：涉及大额资金，一定先跟子女、家人商量，尽量不独自拍板，人多力量大，多一个人商量，就少一分信息不对称，也少一份被骗的风险。

敢举报，不姑息：发现打着养老旗号公开集资、宣传高收益的线索，妥善保留好证据，及时向公安或金融监管部门反映，守护自身合法权益，也是为维护金融市场稳定出一份力。

最后，在提醒老年群体擦亮眼睛的同时，我们也在此呼吁子女多一声问候，父母少一分风险；社会多一份警惕，骗局少一分空间。大家都会慢慢变老，打击养老金融诈骗人人有责，守护好老年群体的今天，也是保障我们每一个人的明天。

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