“瘦身”进行时，消失的2000万张卡

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（来源：小司频道）

在央行公布的数据中显示：

截至上半年，全国信用卡和借贷合一卡共计6.77亿张。

相比一季度，卡片数量减少1000万张，对比年初，已经减少近2000万张。

如果把时间拉长来看，相较于2022年三季度峰值数据，累计减少了约1.3亿张。

多数银行大规模压降卡量，极少数银行信用卡业务保有量小幅增长。

这个数字背后，到底发生了什么？

不少银行在中报中提到：持续压降低效卡片、优化客群结构、极大睡眠卡清理等待。

曾经，信用卡是银行零售业务的“香饽饽”，发卡量是各家银行比拼的核心指标。

如今，银行为什么反而主动“砍卡”？

近年来，监管部门接连出台新规，涵盖了从经营管理、发卡营销、授信管理、资金流向、分期业务到合作机构管理、消费者权益保护、催收管理、监督管理等全链条环节，全面规范信用卡业务发展。

其中就明确取消发卡量等单一考核指标、严格规范发卡营销行为、设定睡眠卡占银行总发卡量比例的硬性标准。

大规模“清理”行动背后，有着多重考量。

首要因素是防范金融风险。

随着持卡量的快速增长，对于用户来说“沉睡账户”除了产生年费、管理费等费用，还可能增加账户被买卖、个人信息泄露等风险。

甚至会被不法分子收购/盗用长期不用的银行卡，用以进行电信网络新型违法犯罪等非法活动；

叠加互联网信用支付冲击、成本上升、盈利空间收窄、不良攀升资产质量承压、消费者理性消费等背景；

行业已步入从‘规模导向’转为‘价值导向’的盘整期。

面对市场变化，商业银行纷纷调整信用卡业务策略，停发低效产品、关停冗余渠道、批量清理睡眠账户、严控高风险客户准入等；

做减法的同时，另一手在做加法——深耕优质客群。

更加注重服务精细化、产品多元化、提升客群质量，激活用户长期使用价值。

把资源留给真正有消费需求、还款稳定的客户。

部分银行高端信用卡的发行和维护投入反而得到了加强。

这不代表消费金融的衰落，而是其从野蛮生长走向成熟规范的必经之路。

减少的是“泡沫”，留下的是“实需”。

监管并非一味收紧，而是在规范的同时给出了政策支持。

今年8月，财政部、央行、金融监管总局联合发文，首次将信用卡各类分期业务纳入个人消费贷款财政贴息范围；

信用卡行业将在监管趋严、竞争加剧的环境下持续洗牌，让消费信贷真正服务理性消费，而不是助长盲目透支，回归日常消费支付和短期消费信贷的功能定位。

未来，谁能以客户需求为中心，创造真正的有价值、精细化服务能力等产品，才能在存量市场中占据主导地位。